보글헤드 포트폴리오 — 2·3·4펀드와 코어 4 설명

이 화면은 펀드 2~4개로 시장 전체를 담는 보글헤드식 포트폴리오 네 가지(2펀드·3펀드·4펀드·코어 4)의 구성과, 미국 ETF 로 실제 굴렸을 때의 연수익률·최대 낙폭·변동성, 보유 기간별 최악 수익을 보여 줍니다.

구성: 2펀드는 미국 전체 주식(VTI) 60 · 미국 종합채권(BND) 40, 3펀드는 미국 주식 50 · 미국 외 해외 주식(VEU) 30 · 채권 20 입니다. 4펀드는 3펀드의 채권 절반을 물가연동국채(TIP)로 바꿔 미국 주식 50 · 해외 주식 30 · 물가연동채 10 · 채권 10 이고, 릭 페리의 코어 4 는 미국 주식 48 · 해외 주식 24 · 채권 20 · 미국 리츠(VNQ) 8 입니다.

읽는 법: 연수익률은 시작부터 지금까지를 해마다 같은 비율로 불렸다고 볼 때의 값이고, 최대 낙폭은 고점에서 가장 깊게 빠졌던 폭, 변동성은 월간 수익률이 흔들린 정도입니다. 보유 기간별 기록은 1·3·5·10년을 들고 있었을 때 가장 나빴던 연수익률과 플러스로 끝난 비율로, 오래 들고 갈수록 결과의 폭이 어떻게 좁아지는지 보여 줍니다.

계산 방법: 다섯 ETF 의 배당 재투자 월말 가격(야후 파이낸스)으로, 다섯 개가 모두 상장된 2007년 이후 구간만 씁니다. 대체 지수로 앞 기간을 이어 붙이지 않았습니다. 매년 1월에 목표 비중으로 되돌리는 것으로 가정하고, 한 달에 한 번 배치가 다시 계산합니다. 값이 검증을 통과하지 못하면 직전 결과를 그대로 둡니다.

한계: 달러 기준 수익률이라 원화로 투자할 때의 환율 효과와 세금·매매 비용은 들어 있지 않습니다. 2007년 이후 한 번의 역사만 담고 있어 다른 시기에는 순위가 달라질 수 있으며, 특정 구성을 권하지 않습니다.